/О детях/Школа/Высшее и среднее профессиональное образование

Образовательный кредит как способ оплатить профессиональное обучение

Количество бюджетных мест в вузах велико. Однако желающих иметь высшее образование еще больше! Если поступить «на бюджет» не получилось,  остается либо повторять попытки стать студентами, либо идти учиться платно. 

Облегчить финансовую нагрузку оплаты образования помогают кредиты на образование с государственной поддержкой. Расскажем  о них и о других вариантах оплатить учебу. 

• История образовательного кредита в России
• Условия образовательного кредита
• Механизм выплат
• Как получить образовательный кредит
• Льготные кредиты планируют выдавать не всем 
• Альтернативные варианты оплатить учёбу
   

История образовательного кредита в России

Образовательный кредит – это целевой заем, предназначенный для оплаты высшего или среднего специального образования.

В Европе и США этот вид кредитования существует давно, и половина студентов там учатся в кредит.

Первым применять западную практику в нашей стране стал Сбербанк в 2000 году. Особенность нового кредитного продукта заключалась в том, что заем выдавался на более лояльных условиях, чем другие, а процентная ставка была ниже рыночной.

В 2007 году запустили эксперимент по предоставлению льготных кредитов с государственной поддержкой: их можно было получить под 12% годовых на срок до 11 лет, в которые входили годы обучения и 5 лет после. Участниками эксперимента стали Сбербанк, Росинтербанк и Банк «Союз».

В 2010 г. условия образовательного кредитования улучшились: процентная ставка снизилась до 5% годовых, а срок погашения кредита увеличился на 5 лет. В последующие 10 лет условия программы много раз менялись, и в 2020-м были установлены основные параметры кредитов на учебу с государственной поддержкой, действующие в настоящее время. 

Условия образовательного кредита

Сейчас образовательные кредиты с господдержкой выдают четыре банка: 

• ПАО «Сбербанк России»;
• АО «Т-Банк»;
• ПАО «Банк РНКБ»;
• АКБ «Алмазэргиэнбанк».

Льготные условия, обеспеченные государством: 

• фиксированная процентная ставка 3% годовых (при любой банковской ставке заемщик выплачивает только 3%, остальное компенсирует государство);
• льготный период выплат, когда платятся только проценты, составляет время обучения и 9 месяцев после его завершения;
• срок погашения всей суммы кредита – 15 лет, начиная от даты спустя 9 месяцев после окончания обучения. 

Образовательный кредит с господдержкой можно взять на оплату учебы в российских колледжах и вузах, в том числе при получении второго высшего образования. Главное, чтобы учебное заведение имело государственную аккредитацию и лицензию на образовательную деятельность – уточнить эту информацию можно на сайте Рособрнадзора. 

Оплатить кредитными деньгами можно как часть учебного процесса, так и полный курс, причём на любом этапе обучения. 

Возраст заемщика – от 14 до 75 лет на момент последнего платежа. 

Механизм выплат

Поскольку образовательный кредит имеет строго целевое назначение, он не выдается заемщику на руки, а перечисляется в учебное заведение: по семестрам или за год.

Как сказано, во время учебы и 9 месяцев после ее окончания студент выплачивает только проценты, их сумма растет постепенно:

• первый год – это 40% от суммы процентов;
• второй год – 60%;
• третий и последующие годы – 100%.

По завершении льготного периода в течение 15 лет заемщик платит остатки процентов и сумму займа. Если студент берет академический отпуск, банк продлевает льготный период. 

Условия кредитования не запрещают начать гасить «тело» долга до получения диплома, а также погасить задолженность досрочно, не растягивая платежи на 15 лет.

Образовательный кредит можно не только досрочно погасить, но и продлить, к примеру, при переходе из бакалавриата в магистратуру. Для этого не позднее трех месяцев после окончания обучения на первой ступени необходимо переоформить в банке срок и сумму займа. Это удобно, поскольку не нужно оформлять новый кредит, однако продление возможно только один раз.

Платить по кредиту надо ежемесячно в установленные графиком дни, за просрочку платежей банк будет начислять неустойку – 20 % от суммы просроченного платежа за период задержки. 

Если стоимость обучения выросла, нужно сообщить в банк – он увеличит сумму кредита, соответственно, увеличится и сумма ежемесячного платежей – это условие прописывается в договоре с банком.

Тем, кто решил перевестись в другой вуз или на другую программу, тоже нужно уведомить банк, чтобы он изменил лимит и срок кредитования. 

" При переводе на бюджет банк перестанет перечислять деньги в вуз или колледж, и студенту нужно будет выплатить только потраченную часть кредита, при этом льготный период сохранится.

Если заемщик прекращает обучение по собственной инициативе или из-за неуспеваемости, льготные условия кредитования перестают действовать: государство прекращает компенсировать процентную разницу банку, льготный период выплат отменяется, и со следующего после отчисления платежа процентная ставка становится обычной рыночной, а выплаты включают и проценты, и основной долг.

Как получить образовательный кредит

Кредитный договор оформляется исключительно на имя получателя образования – родители не могут оформить его на себя и пустить на обучение сына или дочери, они лишь дают свое согласие на получение кредита детьми, в случае, когда им меньше 18 лет.

Заключить кредитный договор можно в любом отделении банка, вне зависимости от места регистрации.

Перечень документов у каждого банка свой, но, как правило необходимы:

• паспорт заемщика; 
• договор о платном обучении;
• квитанция на оплату образовательных услуг;
• СНИЛС заёмщика;
• письменное разрешение родителей, если заёмщик несовершеннолетний, и документы, подтверждающие факт родства.

Заявка рассматривается достаточно быстро – не более 3-5 дней, и в большинстве случаев кредит одобряется. Для оформления не требуются поручители и залог.

Банки не смущает отсутствие кредитной истории и источника дохода, в вот если у студента или родителей несовершеннолетнего заемщика имеется плохая кредитная история, банк может отказать. 

Количество образовательных кредитов не ограничено, однако новый целевой заём не одобрят, пока не выплачен долг по полученному.

Льготные кредиты планируют выдавать не всем 

В начале текущего года Президент России поручил Правительству ограничить льготные образовательные кредиты «профессиями, обеспечивающими технологическую независимость и лидерство страны». Причина тому – высокая ключевая ставка, делающая льготное кредитование весьма затратным для государства и не слишком рентабельным для банков.

К декабрю 2025 года должен быть определен перечень профессий и научных специальностей, соответствующих поставленной главой государства задаче, а также сделан расчет потребностей регионов в определенных специалистах – на этом основании будет уставлено предельное количества платных мест.

" Но уже сейчас Минобрнауки предлагает выдавать льготные образовательные кредиты под 3% на обучение будущим педагогам, медикам и инженерам, а для других направлений установить более высокий процент. Кроме того, юриспруденция, экономика и управление могут войти в число специальностей, обучение по которым нельзя будет оплатить кредитными средствами с участием государства. 

Названные направления многие годы пользуются довольно высоким спросом абитуриентов, но спрос сильно превышает количество бюджетных мест, именно поэтому большая часть льготных кредитов приходится на подготовку этих специалистов.  

По словам министерства науки и высшего образования Валерия Фалькова, на эти направления надо «не давать образовательный кредит, потому что у нас зашкаливающее количество такого рода специалистов».

Альтернативные варианты оплатить учёбу

Учеба по целевому направлению

Отличный способ получить «вышку» бесплатно и иметь гарантию трудоустройства по окончании учебы – многие предприятия и организации финансируют обучение в обмен на то, что молодой специалист придет к ним работать. Помимо этого, заказчик целевого студента предоставляет ему на время учебы разные меры поддержки – это может быть дополнительная стипендия, оплата расходов на транспорт, общежитие или обучение за рамками образовательной программы.

Минус тут в том, что на целевое обучение можно поступить далеко не по всем специальностям; к тому же время обязательной отработки у заказчика составляет от трех до пяти лет, иначе грозит штраф. 

Кредиты без господдержки

В некоторых банках есть образовательные кредиты без господдержки – процентные ставки по ним 5-10% годовых, зато их можно использовать для оплаты обучения за границей или в учреждениях, не имеющих государственной аккредитации. Условия таких займов похожие на кредитование с участием государства, но длительность льготного периода в разных банках варьируется.

Потратить такой кредит можно не только на оплату учебы в вузе или среднем специальном учебном заведении, но и на дополнительное образование. Помимо этого, предоставляется бесплатная возможность отсрочки оплаты основного долга и право воспользоваться кредитными каникулами. 

Нюанс в том, что эти кредиты доступны только для работающих.

Учеба + работа

Существует много вариантов работы для студентов. Это может быть полезным не только как способ покрыть образовательные расходы, но и как возможность получить трудовую практику и приобрести определенный жизненный опыт. 

Конечно, здесь надо учитывать то, что хорошо учиться и работать будет непросто...  

Заочное обучение

Посильный и малозатратный вариант совмещать учебу и работу: стоимость заочного образования, по большей части, ниже дневного, в вузе нужно появляться лишь два раза в год, а между сессиями свой учебный график студент выстраивает самостоятельно, как ему удобно. 

Важный момент: учиться заочно способны не все – нужно обладать хорошей самодисциплиной и умением рационально планировать свое время.  

Как видно, оплатить учебу можно по-разному. Для начала важно только понять, нужна ли вам именно эта профессия, этот вуз или колледж, действительно ли вы хотите работать по выбранной специальности, реально оценить свои шансы на трудоустройство после диплома. Чтобы не получилось так, что потратили время и деньги, а потом не нашли подходящую работу и попали «в долговую яму», а то и вообще разочаровались в выборе профессионального пути и остались ни с чем.

Решаясь на оформление кредита, оцените возможности и просчитайте все риски, а еще не спешите: далеко не всегда нужно идти учиться профессии любой ценой и сразу после школы – можно отложить учебу и сперва поработать, хорошенько поразмыслив о будущем, и заработав на его воплощение в реальность. 

  

  Образование после школы  Другие статьи автора